Konut Kredisi Alırken Ömrünüzden Ömür Gitmesin: Ev Almaya Karar Verenler İçin Altın Değerinde Tavsiyeler

Kısaca hayırlı olsunlarınızı almam gerekirse evet, ev aldım. Ama yabancı değilsiniz o nedenle kibarca ''evet ya bir yatırım yaptık hayırlısı bakalım'' deyip susmayacağım. İsilik dökecek kadar sıkıntıya girdiğim için her bir adımda karşılaştığım bu da mı gol değil hayıflanmalarımı paylaşmak isterim.

Emlakçının İyisi Nasıl Bulunur?

Bulunmaz. Emlakçının iyisi olmaz arkadaşlar. Her şeyin iyisi olur bakın, pancarın iyisi olur, domatesin iyisi olur, ayakkabının iyisi olur ama emlakçının olmaz. Ulan sandalyenin bile iyisi oluyor. Hayatta tanıdığım tek iyi emlakçı @KürkMantoluHayri ciğimin babasıdır; onu tenzih ederim. Hepimizin babasıdır, büyüğüdür, atasıdır.

Efendim emlakçı küçük esnaftır, hem patron hem çalışandır. Dolayısıyla elbette ki alacağına bakar ama emlakçının iyi bir banka memuru tanıması, tapuda eşinin dostunun olması, satıcı ile seni oturtup pazarlık ettirmesi, seni ikide bir eve götürüp getirmesi gibi faktörler önemli. Sonra alacağın eve karar verince kapora için mutlaka senet yapmalı, asla anam babam usulü ilerlememeli; mutlaka her şey yazıya dökülmelidir.

Konut kredisine nereden başvurayım?

Şimdi eğer kendi şehrinizde ev alacaksanız nereden başvurursanız vurun. Ama farklı şehirde bir konut alacaksanız, mutlaka ama mutlaka oturduğunuz yerdeki bir banka ile çalışın. Başta her şey çok kolay gibi görünüyor uzaktaki memur sizden kimlik fotoğrafı istiyor falan diyorsunuz ki nolacak ya emlakçı kimi önerdiyse işimi göreyim. Öyle yapmayın, öyle olmuyor.

Büyük bir miktar çekecekseniz mutlaka kefil istiyorlar. Anne baba ya da biri kefil oluyorsa eğer, buna hane geliri diyorlar ama asla kefil demiyorlar. Kefille kredi çektiğinizi bilmiyorsunuz yani. İmzasıydı bilmemnesiydi sürekli gel git yapmanız isteniyor. Başka şubeden imzamı vereyim deseniz bin ton olay çıkıyor; memurlar işinizi görmek istemiyor.

Zor bela imzanızı verirseniz yaşadığınız şehirde, o evrakların kargolanma süreci var. Kargoda kaybolma ihtimali var, var da var. Sinir krizi yaşarsınız. Mis gibi evinizin yanındaki bir şubeden başvurun.

Konut kredisi için hangi bankayı tercih etmeliyim?

Önemli bir soru. Devlet bankalarının faiz oranı daha düşük ama yedi ceddinizi araştırıyorlar. Özel bankalara selam versen kredi veriyor ama faizi yüksek. Mantıklı olan uğraşıp düşük faizli kredi almak ama orada da şu var.

Devlet bankası kredi verirken, gelirine bakıyor ve mutlaka geçim payı ayırıyor sana. Yani hane geliyim 10X, benim param 5X o nedenle 5x ile kredi çekeyim kalanıyla evimiz geçiniyor diyemiyorsun. Senin o maaşından geçim payı mutlaka ayırmanı istiyor; bu da istediğinden daha uzun vadeli kredi çekmen demek.

Özel bankada bu yok, onlar geçinmeni umursamıyor. Maaşın yetsin krediye de, istersen duvarları ye kime ne?

Kefil gerekecekse hangi bankayı tercih etmelisiniz?

Hem kefilin hem de sizin maaşınızı aldığınız bankaya başvurun. Çünkü maaş hesabı hangi bankada ise iş kolaylaşıyor. Senin bütün gelir giderini gördükleri için çok evrak istemiyorlar. Başka bankadan başvuracaksan eğer de çok zor değil. Maaş bordrosu, imza sirküsü falan istiyorlar ıslak imzalı.

Kredi başvuru yaptın, sonra ne oluyor?

Kredinin çıkması için, başvurduğun bankadan senin adına açılan hesaba elindeki nakit paranı yatırman lazım. Hani bak benim param var, senden de kredi alıp bir ev alayım diyorsun kısaca. Sıfırım demiyorsun. Krediyi alana kadar ortalama 3 binlira masrafın oluyor. Her yerini sigortalıyorlar. Ekspertiz ücreti, evrak ücreti, bilmemne ücreti, sigorta parası, bireysel emeklilik, dask... Her selam verdiğine para dağıtmaya başlıyorsun. Eğer hesabında para yoksa, parayı çektiğin krediden karşılıyorlar. Eğer varsa, bazısı oradan bazısı krediden kesiliyor. Ona bir dahiliniz yok ama paso alıyorlar siz de bakıyorsunuz öyle hesaba.

Tapu işleri nasıl olur, tapu masrafı ne kadar çıkar, tapu masrafını kim öder?

Tapuyu tek başlıkta anlatayım dedim. Eğer kredi ile ev alacaksanız, tapuya sizin adınıza banka başvuruyor. Neden? Çünkü banka sizin evinizi ipotekliyor; bir nevi ortağınız oluyor. Bütün imza işleriniz tamamsa, banka memuru tapudan randevu alıyor. Yazarken ellerim teteliyor çünkü o imza kürek işleri beni hasta etti. Siz siz olun eğer kefil lazımsa sadece 1 kişi kefil yaptırın; asla 2 değil. Neden? 2 kat zorluk oluyor da ondan :(

Tapu yoğunluğa göre size mesaj atarak randevu saatinizi oluşturuyor. O saatte satıcı, siz ve emlakçı tapuya gidiyorsunuz ve tekrar açıyorsunuz kesenin ağzını... Tapu masrafı %4. Evet her yüz liranızın 4 lirası devletin. Neden? Nedeni yok. Tamamını da alıcı olarak derdiniz yokmuş gibi size ödetiyorlar. Aslında %2 %2 diyor devlet ama öyle olmuyor; alıcı hepsini çatır çatır ödüyor. Daha onun amacını tam anlamadan, bu sefer sana tapu döner sermayesi için 900 lira kadar bi para kitliyorlar. Bana ne döner sermayeden diyemiyorsun, onu da alıyorlar. Sonrası çorap söküğü gibi geliyor çünkü sonrası yok zaten. Çok az kaldı ev sahibi olmanıza.

Satıcı ve siz alıcı olarak memurun önünde dikiliyorsunuz, diyor ki satıcıya ''aldınız mı paranızı'' aldım diyor. Size soruyor ''verdin mi paranı'' verdim diyorsun. İmzalayın diyor, imzalıyorsun ve tapunu eline veriyorlar 10 dakika sonra.

Para alışverişi nasıl oluyor?

Diyelim 200 bine ev alacaksınız; 100 bini peşin 100 bini kredi. O peşin olan 100 bini satıcının banka hesabına tapudan önce gönderiyorsunuz. Sonra değil, önce. Neden? Çünkü memur soruyor aldın mı paranı? Önce paranı vereceksin. O da alıcı için stres yaratıyor. Ulan diyorsun alsa gitse ne yaparım ama gitmiyorlar, giden varsa bana denk gelmedi. Gitmediği için de teşekkür ederim bu arada.

Sonra tapunu alıyorsun mevzu bitiyor, bankaya geri gidiyorsunuz hep birlikte. Çektiğin kredi var ya, onu memur hop satıcının hesabına gönderiyor. Sen hiç görmüyorsun o öyle kuş olup kanatlanıyor. Tabi bu arada eft havale gibi paraların hepsi de sana giriyor. Neyse diyorsun olur öyle, son anda hepsini de ödeyip helalleşip ayrılıyorsun.

Emlakçı ne kadar alıyor?

Emlakçı komisyonu %2 senden %2 satıcıdan şeklinde işliyor. Pazarlık payı var, 5 lira derse yok 4 vereceğim diyebilirsin. O kadar şey değil yani konuşun mutlaka.

Umarım ev alacaklara yardımcı olabilmişimdir.